여유자금을 효율적으로 관리하고 싶으신가요? 2025년 11월 현재, 파킹통장과 CMA는 단기 여유자금을 관리하는 대표적인 금융상품입니다. 최신 금리 정보를 바탕으로 가장 높은 금리와 실질적인 혜택을 제공하는 상품들을 심층 분석해드리겠습니다.
💡 파킹통장 vs CMA, 무엇이 다른가요?
파킹통장
파킹통장은 돈을 잠깐 주차하듯 보관하면서 비교적 높은 금리를 제공하는 상품으로, 은행이나 저축은행에서 가입할 수 있습니다. 예금자 보호 대상으로 1인당 1억원까지 원금을 보장받을 수 있어 안정성이 높습니다.
CMA (자산관리계좌)
CMA는 증권사가 투자자들의 돈을 국공채, 지방채, AAA등급 회사채 등 단기 금융상품에 투자해 수익을 내고 이자를 지급하는 상품입니다. 2025년 11월 현재 CMA 금리는 보통 2.0~2.5%대로 형성되어 있어 일반 입출금 통장의 0.1%대보다 높은 수준입니다.
공통점: 자유로운 입출금이 가능하고, 하루만 맡겨놔도 이자를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
🏆 파킹통장 추천 TOP 5 (2025년 11월 기준)
1위: KB저축은행 - KB다모아저축예금 ⭐⭐⭐⭐⭐
최고 금리: 연 8.0% (세전)
KB저축은행의 KB다모아저축예금이 현재 가장 높은 금리를 제공합니다. 다만 우대 조건이 복잡하고 한도가 제한적일 수 있으니 가입 전 확인이 필요합니다.
장점:
- ✅ 업계 최고 수준의 금리
- ✅ 예금자 보호 적용 (1억원까지)
- ✅ KB금융그룹 계열사 안정성
주의사항: 우대금리 조건을 반드시 확인하세요
적합한 고객: 최고 금리를 원하는 분, 우대 조건 충족 가능한 분
2위: OK저축은행 - OK×피너츠공모파킹통장 ⭐⭐⭐⭐⭐
최고 금리: 연 7.0% (세전)
공모주 청약을 위한 자금을 거치하면서 높은 이자를 받을 수 있는 상품입니다.
장점:
- ✅ 매우 높은 금리
- ✅ 공모주 청약 활용 가능
- ✅ 예금자 보호 적용
금리 구조:
- 50만원 이하: 연 5.0%
- 500만원 이하: 연 0.8%
- 5천만원 이하: 연 0.1%
- 5천만원 초과: 연 1.0%
적합한 고객: 공모주 투자자, 소액 자금 관리자
3위: OK저축은행 - OK짠테크통장II ⭐⭐⭐⭐
최고 금리: 연 5.0% (50만원 이하, 세전)
소액 자금에 가장 높은 금리를 제공하는 실용적인 파킹통장입니다.
금리 구조 (2025년 11월 기준):
- 50만원 이하: 연 5.0%
- 500만원 이하: 연 0.8%
- 5천만원 이하: 연 0.1%
- 5천만원 초과: 연 1.0%
장점:
- ✅ 소액 자금에 최고 금리
- ✅ 예금자 보호 적용
- ✅ 간편한 모바일 가입
주의사항: 금액 구간별로 금리가 크게 차이나므로 확인 필요
적합한 고객: 50만원~500만원 소액 여유자금 보유자
4위: 애큐온저축은행 - 머니모으기통장 ⭐⭐⭐⭐
최고 금리: 연 5.0% (세전)
기본금리 2.0%에 우대금리를 통해 최대 연 5.0%까지 제공됩니다.
특징:
- ✅ 1천만원 한도 내 고금리
- ✅ 예금자 보호 적용
- ✅ 매월 이자 지급
주의사항: 우대 조건이 다소 복잡한 편
적합한 고객: 중간 규모 자금 관리자
5위: 광주은행 - 365파킹통장 ⭐⭐⭐⭐
최고 금리: 연 2.85% (1천만원 이하, 세전)
1금융권의 안정성과 함께 준수한 금리를 제공합니다.
금리 구조:
- 기본금리: 연 2.35%
- 이벤트 우대금리: 연 0.50% (모바일 가입)
- 1천만원 이하: 최고 연 2.85%
장점:
- ✅ 1금융권 안정성
- ✅ 수수료 3종 면제
- ✅ 매주 이자 지급
- ✅ 첫 거래 고객 우대
적합한 고객: 1금융권 선호 고객, 안정성 중시 고객
📊 파킹통장 금리 한눈에 비교
| 순위 | 금융기관 | 상품명 | 최고금리 | 예금자보호 | 특징 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1위 | KB저축은행 | KB다모아저축예금 | 연 8.0% | ✅ | 최고금리 |
| 2위 | OK저축은행 | OK×피너츠공모파킹 | 연 7.0% | ✅ | 공모주 특화 |
| 3위 | OK저축은행 | OK짠테크통장II | 연 5.0% | ✅ | 소액 최적 |
| 4위 | 애큐온저축은행 | 머니모으기통장 | 연 5.0% | ✅ | 중규모 자금 |
| 5위 | 광주은행 | 365파킹통장 | 연 2.85% | ✅ | 1금융권 |
🏆 CMA 추천 TOP 5 (2025년 11월 기준)
1위: 미래에셋증권 - CMA-RP 네이버통장 ⭐⭐⭐⭐⭐
수익률: 연 2.50% (1천만원 한도, 세전)
업계 최고 수준의 CMA 금리를 제공하는 상품입니다.
장점:
- ✅ CMA 중 최고 금리
- ✅ 네이버 연계 편의성
- ✅ 매일 이자 발생 (일복리)
- ✅ 자유로운 입출금
주의사항:
- ⚠️ 1천만원 초과분은 낮은 금리 적용
- ⚠️ 예금자 보호 비적용 (RP형)
적합한 고객: 1천만원 이하 자금 관리자, 증권 투자자
2위: 한국투자증권 - 발행어음 CMA ⭐⭐⭐⭐⭐
수익률: 연 2.40% (개인 기준, 세전)
한국투자증권의 신용등급을 기반으로 한 안정적인 상품입니다.
특징:
- ✅ 발행어음형으로 약정수익률 제공
- ✅ 증권사 AA+ 등급의 신용도
- ✅ 매일 이자 발생
- ✅ 체크카드 발급 가능
장점:
- 비교적 높은 수익률
- 대형 증권사 안정성
- 주식투자 연계 가능
주의사항: 예금자 보호 비적용
적합한 고객: 높은 수익률 추구하는 투자자
3위: 다올투자증권 - CMA (RP형) ⭐⭐⭐⭐
수익률: 연 2.40% (1천만원 한도, 세전)
RP(환매조건부채권)에 투자하여 안정적인 수익을 제공합니다.
금리 구조:
- 1천만원 이하: 연 2.40%
- 1천만원 초과: 연 2.20%
장점:
- ✅ 국채·우량회사채 담보로 안정성 높음
- ✅ 비대면 간편 가입
- ✅ 주식거래 가능
적합한 고객: 중소형 증권사 이용 고객
4위: 현대차증권 - 디지털 RP형 CMA ⭐⭐⭐⭐
수익률: 연 2.25% (세전)
모바일 중심의 디지털 CMA 상품입니다.
특징:
- ✅ 디지털 전용 (모바일앱 개설)
- ✅ RP형으로 안정적
- ✅ 대형 증권사 브랜드
장점:
- 모바일 편의성
- 즉시 입출금 가능
- 급여계좌로도 활용 가능
적합한 고객: 모바일 중심 투자자, 디지털 네이티브
5위: IBK투자증권 - CMA (RP형) ⭐⭐⭐⭐
수익률: 연 2.25% (세전)
IBK기업은행 계열 증권사의 안정적인 CMA 상품입니다.
장점:
- ✅ 기업은행 계열 안정성
- ✅ 체크카드 발급
- ✅ 수수료 혜택
적합한 고객: 기업은행 고객, CMA 입문자
💰 실제 수익 계산해보기
파킹통장 (연 5% 기준)
5천만원을 넣으면:
- 하루 이자: 약 6,849원 (세전)
- 월 이자 (30일): 약 20만 5,479원 (세전)
- 연 이자: 약 254만 1,096원 (세전)
- 세후 연 이자: 약 214만 9,767원
CMA (연 2.5% 기준)
5천만원을 넣으면:
- 하루 이자: 약 3,425원 (세전)
- 월 이자 (30일): 약 10만 2,740원 (세전)
- 연 이자: 약 127만 548원 (세전)
- 세후 연 이자: 약 107만 4,584원
이자 계산 공식:
하루 이자 = 예치금 × 금리 ÷ 365
세후 이자 = 세전 이자 × 0.846 (이자소득세 15.4% 공제)🎯 나에게 맞는 상품 선택 가이드
📌 파킹통장을 선택해야 하는 경우
✅ 안정성을 최우선으로 고려하는 경우
✅ 예금자 보호가 필요한 경우
✅ 증권투자 경험이 없는 경우
✅ 소액(50만원~1천만원) 관리하는 경우
✅ 저축은행 고금리를 활용하고 싶은 경우
📌 CMA를 선택해야 하는 경우
✅ 주식투자와 연계하여 여유 자금 관리
✅ 매일 복리 효과 극대화
✅ 증권사 앱에서 통합 관리 원하는 경우
✅ 증권 거래를 하는 경우
✅ 즉시 주식 매수가 가능한 계좌 필요한 경우
💡 금융 전문가의 추천 전략
🥇 소액 자금 (100만원 이하)
추천: OK저축은행 OK짠테크통장II
→ 50만원 이하 연 5.0%의 높은 금리 활용
🥈 중간 규모 자금 (100만원~1천만원)
추천: KB저축은행 KB다모아저축예금 또는 애큐온저축은행 머니모으기
→ 우대 조건 충족 시 최고 금리 적용
🥉 대형 자금 (1천만원 이상)
추천:
- 광주은행 365파킹통장 (1금융권 안정성)
- 미래에셋증권 CMA (주식투자 병행 시)
🏆 분산 전략 (가장 추천!)
💰 50만원 → OK짠테크통장II (연 5.0%)
💰 500만원 → KB저축은행 또는 애큐온저축은행 (연 5.0~8.0%)
💰 1천만원 → 광주은행 365파킹통장 (연 2.85%, 1금융권)
💰 나머지 → CMA (주식투자 연계)⚠️ 반드시 알아야 할 주의사항
1. 금리 변동성
- 파킹통장: 기본금리는 고정, 우대금리 조건 변경 가능
- CMA: 시장금리 상황에 따라 수익률이 수시로 변동될 수 있음
2. 예금자 보호
- 파킹통장: 1억원까지 예금자 보호 (2025년 5월부터)
- CMA:
- 종금형만 5천만원까지 예금자 보호 (현재 종금형 제공 증권사 매우 제한적)
- RP형, 발행어음형은 예금자 보호 비적용 (단, 안전성은 높음)
3. 우대 조건
- 각 상품별 우대 조건을 꼼꼼히 확인 필요
- 우대 조건 미충족 시 기본금리만 적용
4. 세금
- 이자소득세 15.4% 자동 공제
- 연간 2천만원 이상 금융소득 발생 시 종합과세 대상
5. 한도 제한
- 고금리는 대부분 일정 금액 한도까지만 적용
- 한도 초과분은 낮은 금리 적용
📋 가입 전 필수 체크리스트
☑️ 현재 금리가 최신 정보인지 금융기관 홈페이지에서 확인
☑️ 우대 조건을 충족할 수 있는지 검토
☑️ 예금자 보호 여부 확인
☑️ 금액 한도 및 구간별 금리 차이 확인
☑️ 이자 지급 주기 확인 (매일/매주/매월)
☑️ 입출금 수수료 및 제한 사항 확인
☑️ 본인의 자금 사용 패턴과 맞는지 검토
🔍 2025년 11월 금융 시장 현황
기준금리 동향
- 한국은행 기준금리: 2.50% (2025년 8~11월 동결)
- 2024년 10월~2025년 5월 인하 이후 안정화
- 추가 인하 여부는 경기 상황에 따라 결정 예정
시장 트렌드
- 기준금리 동결로 예·적금 금리도 안정화
- 저축은행 파킹통장이 시중은행보다 높은 금리 제공
- CMA 금리는 2%대로 하락했으나 여전히 일반 입출금 통장보다 유리
- 소액 자금에 대한 고금리 파킹통장 경쟁 지속
🎁 보너스 팁
1. 금리 구간 활용 전략
여러 상품에 금액대별로 분산 가입하면 각 구간별 최고 금리를 모두 활용할 수 있습니다.
2. CMA + 파킹통장 병행
- 주식투자 자금 → CMA (즉시 매매 가능)
- 비상 예비금 → 파킹통장 (예금자 보호)
3. 정기적인 금리 체크
금리는 수시로 변동되므로 3개월마다 한 번씩 더 좋은 상품이 나왔는지 확인하세요.
4. 우대 조건 활용
급여이체, 체크카드 사용 등 일상생활에서 자연스럽게 충족할 수 있는 우대 조건이 있는 상품을 선택하세요.
5. 20개 계좌 제한 주의
금융거래법상 1인당 은행 입출금 계좌는 20개까지만 개설 가능합니다. 불필요한 계좌는 정리하세요.
📌 결론 및 최종 추천
목적별 최적 상품
💎 최고 금리 원한다면
→ KB저축은행 KB다모아저축예금 (연 8.0%)
🛡️ 안전성 최우선이라면
→ 광주은행 365파킹통장 (1금융권, 연 2.85%)
📱 주식투자 병행한다면
→ 미래에셋증권 CMA-RP 네이버통장 (연 2.50%)
💰 소액 자금이라면
→ OK저축은행 OK짠테크통장II (50만원 이하 연 5.0%)
⚖️ 균형잡힌 전략
→ 저축은행 파킹통장 + 1금융권 파킹통장 + CMA 분산 가입
💸 매일 쌓이는 이자의 기쁨을 느껴보세요!
하루 늦으면 하루치 이자를 놓칩니다.
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⚠️ 면책 조항
본 글의 금리 정보는 2025년 11월 9일 기준이며, 금리는 금융기관의 정책과 시장 상황에 따라 수시로 변동될 수 있습니다.
가입 전 반드시 해당 금융기관의 공식 홈페이지나 고객센터를 통해 최신 금리 및 조건을 확인하시기 바랍니다.
📞 금융감독원 금융상품 통합비교공시: https://finlife.fss.or.kr
📞 주요 금융기관 고객센터
| 금융기관 | 고객센터 | 공식 홈페이지 |
|---|---|---|
| KB저축은행 | 1899-0900 | 바로가기 |
| OK저축은행 | 1899-7979 | 바로가기 |
| 애큐온저축은행 | 1600-9119 | 바로가기 |
| 광주은행 | 1588-3388 | 바로가기 |
| 미래에셋증권 | 1577-1357 | 바로가기 |
| 한국투자증권 | 1544-5000 | 바로가기 |
| 다올투자증권 | 1577-0002 | 바로가기 |
| 현대차증권 | 1588-6300 | 바로가기 |
| IBK투자증권 | 1544-0050 | 바로가기 |
💬 여러분은 어떤 파킹통장이나 CMA를 사용하고 계신가요? 댓글로 경험을 공유해주세요!
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📅 최종 업데이트: 2025년 11월 9일
🔄 정보 출처: 각 금융기관 공식 홈페이지, 금융감독원 금융상품 통합비교공시